De plus en plus de personnes effectuent des demandes de prêts sur Internet.
Cette situation s’explique par diverses raisons. En effet, le rythme effréné de la vie oblige les particuliers à se détourner des processus traditionnels de demande de crédit à la consommation. Ils se tournent donc naturellement vers les solutions en ligne qui ne cessent de se multiplier.
Ces solutions possèdent de nombreux avantages. Le premier bénéfice, et pas des moindres, est la possibilité d’effectuer des comparatifs entre les différentes offres proposées par les institutions prêteuses. Il est également aisé d’effectuer des simulations gratuites et d’accéder à des données d’estimations en ce qui concerne les mensualités à payer une fois l’emprunt obtenu.
L’autre avantage de la souscription d’un crédit en ligne est la réduction des délais d’obtention des fonds. Les dossiers des demandeurs sont traités rapidement, et ces derniers peuvent entrer en possession de l’argent dans les plus brefs délais. Par ailleurs, ils ne sont pas obligés de payer les frais d’agence ou de dossier. Ce qui représente une économie considérable. Les demandeurs sont même en mesure de demander conseil à des entreprises de courtage pour créer des dossiers solides et obtenir des réponses favorables à leurs requêtes. Au vu de tous ces avantages, il apparaît clairement que la souscription en ligne de crédit à la consommation est très avantageuse pour les particuliers.
Quand est-ce qu’il est possible de se tourner vers un prêt non affecté ?
Grâce au prêt dit « non affecté », il est possible de répondre à des besoins immédiats. Il est possible de financer différents projets avec cet argent puisqu’il n’est pas attribué à un projet comme c’est le cas avec le crédit auto par exemple. Les particuliers peuvent donc se servir des fonds pour effectuer des achats, faire des travaux d’isolation dans votre maison, financer vos vacances, ou encore régler un problème ponctuel et urgent.
Ce dispositif de prêt non affecté est en baisse à la fin de l’année 2020, mais reste parmi les systèmes de financement les plus plébiscités. En France, on estime à près de 11,2 millions d’euros le montant de prêts contractés. En Belgique, les chiffres du premier semestre de l’année 2021 montrent qu’environ 4,79 millions d’euros ont été contractés.
Prêt non affecté : un emprunt sans justificatif ?
De façon générale, les prêts sont destinés à des usages spécifiques. Mais dans le cadre de l’emprunt non affecté, l’emprunteur n’est pas obligé d’utiliser son argent pour affronter une situation particulière. Ce qui signifie qu’il n’est pas dans l’obligation de justifier son prêt personnel. Il peut d’ailleurs emprunter jusqu’à 75 000 € sans justificatif. Ainsi, tout comme avec un crédit renouvelable, le demandeur peut aussi demander un prêt sans préciser le but de ce dernier.
Au moment de rembourser l’emprunt, il devra verser les fonds chaque mois ou tous les trois mois. Mais il faut garder à l’esprit que la durée totale de remboursement ne peut pas dépasser 60 mois. Puisque l’emprunt n’est pas motivé par l’obtention d’un bien, le contrat d’achat n’est pas lié à celui de crédit.
Le constat : lors des trois premiers mois de l’année 2021, certaines données comme les crédits renouvelables, les découverts, les nouveaux crédits amortissables ont côtoyé leurs valeurs les plus faibles.
Quid des prêts entre particuliers ?
Ce dispositif s’inscrit également dans le cadre des crédits sans justificatif. Comme son nom l’indique, il consiste à emprunter de l’argent à un autre particulier. Les deux parties établissent un contrat simple ou sous forme de reconnaissance de dette. Le mécanisme est originaire des USA. Dans le pays, il se nomme « peer-to-peer ». En France, il est considéré comme une forme de crowdlending et il est plébiscité par de nombreux particuliers. Le principal avantage de cette solution est le déblocage des fonds facilement et sans trop de démarches. Le demandeur ne paye aucuns frais d’agence ni frais de dossier et ne se retrouve pas à établir un contrat avec une banque. Aucune formalité administrative ni aucun rendez-vous n’est nécessaire. Tout le dispositif se base sur la confiance.
Souscription d’un crédit conso en ligne : les informations à prendre en compte
Vous devez garder à l’esprit que dès lors que vous faites une demande de crédit, vous prenez un engagement. Pour cette raison, vous devez accorder une attention particulière aux différentes restrictions du prêteur. Il est impératif de faire bonne impression à ce dernier. Vous devez prendre vos dispositions afin d’anticiper les paiements, de considérer les imprévus et de prévoir les options en cas de problème. Dans l’idéal, chaque demandeur doit bien étudier les enjeux liés à l’emprunt et soupeser l’utilité du crédit.
À ce stade, certaines questions doivent trouver des réponses :
- Ai-je vraiment besoin de ce prêt ?
- Mon besoin est-il indispensable ou utile ?
- Ai-je les capacités de payer les mensualités et toutes les charges liées à l’emprunt ?
- Y a-t-il d’autres options qui s’offrent à moi ?
Si vous parvenez à trouver des réponses précises et claires à ces questions, vous pourrez prendre des décisions éclairées basées sur de véritables convictions. Si vous constatez que le prêt est la meilleure solution pour vous en fonction de vos besoins, vous pouvez enclencher le processus. Mais attention, vous devez absolument déterminer la capacité d’endettement et vous assurer qu’elle soit inférieure à 33 %.
N’oubliez pas que pour obtenir un prêt, vous devez au préalable effectuer une demande, fournir des documents justificatifs de vos revenus, et prouver à votre emprunteur que vous pouvez solder votre crédit. Mais il est vivement déconseillé de se lancer dans un processus d’emprunt lorsque vous sortez d’un découvert ou d’une situation d’endettement.
Comment obtenir un microcrédit ?
Si vos revenus ne sont pas suffisants pour prétendre à un crédit, vous n’obtiendrez probablement pas les fonds. Cette règle est imposée par le système bancaire qui pénalise beaucoup les personnes qui recherchent un emploi, les seniors, les étudiants, les handicapés et les familles monoparentales. C’est pour cette raison qu’il est assez complexe d’avoir un prêt avec un profil peu avantageux.
Toutefois, depuis les changements sociétaux historiques (1980), le microcrédit a fait son apparition pour alléger le poids des mauvais profils. Ce prêt est plafonné à 10 000 €, mais il contient moins d’entraves et permet à des profils compliqués d’accéder à des fonds pour faire face à certaines situations.
Avec le microcrédit, vous pouvez obtenir de 500 à 5 000 € et étendre le prêt à 10 000 €. La durée de remboursement s’étend de 6 à 60 mois avec un taux d’intérêt de 1,5 à 14,5 %.
Si vous souscrivez par exemple un prêt de 5 000 € payable en 60 mois, le taux d’intérêt sera de 5 %. Vos mensualités s’élèveront à 94,36 euros. Au total, le prêt vous reviendra environ à 5 661,60 €.
Comment réagir face à un emprunt complexe ?
Si vous avez du mal à trouver un emprunt qui correspond à votre profil, vous pouvez vous tourner vers d’autres options comme le courtage spécialisé, les prêts entre particuliers ou encore les microcrédits. Mais sachez que peu importe la solution, il vous faudra introduire un dossier personnalisé.
Les sanctions en cas de non-remboursement des prêts
Si malgré tous vos efforts, vous ne parvenez pas à rembourser votre emprunt, vous pouvez demander un allègement temporaire de vos intérêts ou demander à échelonner vos mensualités. Vous pourrez ainsi obtenir une augmentation du délai de paiement. Cependant, cette rallonge ne peut dépasser deux ans, mais elle est souvent suffisante pour régulariser la situation.
Si malgré toutes les options à votre disposition vous ne parvenez pas à payer vos dettes, le prêteur est en droit de porter l’affaire devant la justice et de vous obliger à faire face à vos responsabilités. Une fois à cet extrême, vous ne disposez plus d’aucun recours pour le paiement de la dette. Par ailleurs, cette défaillance figurera dans les archives du préteur pendant cinq ans.