Immer mehr Menschen entscheiden sich heutzutage dafür, online einen Mini- oder Kleinkredit zu beantragen, anstatt persönlich zur Bank zu gehen.
In diesem Blogartikel möchten wir Ihnen eine hilfreiche Anleitung geben, wenn Sie über die Beantragung eines solchen Kredits nachdenken.
Wie funktioniert der Minikredit?
Bei einem Minikredit, auch bekannt als Klein- oder Sofortkredit, handelt es sich um eine Möglichkeit der Finanzierung, die zur Leistung von Direktbanken gehört. Die Kreditsumme liegt dabei grundsätzlich zwischen 50 € und 3.000 €, kann aber sogar bis zu 5.000 € betragen. Der Minikredit ist besonders gut, um kleinere finanzielle Lücken zu überbrücken.
Die Beantragung eines Minikredits ist unkompliziert und kann bequem von zu Hause aus erledigt werden. Der Kreditantrag wird online gestellt, ohne das lästige Ausfüllen von Dokumenten und mit nur wenigen Klicks. Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten sind für einen Minikredit weniger Voraussetzungen erforderlich.
Die Volljährigkeit und ein gemeldeter Hauptwohnsitz in Deutschland sind grundlegend. Zusätzlich wird ein deutsches Konto benötigt und eine Sicherheit in Form eines gesicherten Einkommens und einer positiven SCHUFA-Bewertung. Allerdings ist das Nichtvorhandensein einer positiven SCHUFA-Bewertung kein garantierter Ausschluss für einen Minikredit. Es gibt in der Tat Institute, die einen Kredit gegen einen höheren Zinssatz auch ohne SCHUFA vergeben.
Da Minikredite dazu dienen, akute finanzielle Engpässe zu überbrücken, ist den meisten Anbietern eine schnelle Auszahlung wichtig. In der Regel dauert diese nur wenige Werktage. Gegen Aufpreis kann sie innerhalb eines Tages angefragt werden.
Wo bekomme ich einen Minikredit und wie beantrage ich ihn?
Wenn Sie einen Kredit dieser Art beantragen möchten, ist es wichtig, sich zunächst über die genaue Darlehenssumme im Klaren zu sein. Um die Summe zu ermitteln, sollten Sie den genauen Verwendungszweck des Darlehens kennen und eine gewissenhafte Kalkulation aller Einnahmen und Ausgaben anlegen, die im Monat anfallen. Es ist ratsam, dabei detailliert vorzugehen und zusätzlich eine Summe für unvorhergesehene Kosten einzuplanen.
Zusätzlich erfolgt eine Bonitätsprüfung, um die Liquidität des Antragsstellers festzustellen. Zwei Optionen sind bei der Bonitätsprüfung Standard: die Konditionsanfrage und die Kreditanfrage. Es ist ratsam, die erste Option zu verlangen, da sie SCHUFA-neutral ist und somit negative Auswirkung auf die Bonität ausgeschlossen sind.
Darüber hinaus ermöglicht eine Konditionsanfrage, einen bonitätsunabhängigen Zinssatz für den Kredit zu erhalten, was prinzipiell von Vorteil ist. Sobald der Kredit durch das Institut freigegeben ist, erfolgt die Legitimation zur Identifizierung des Antragstellers, was durch das Vorlegen eines Personalausweises oder Reisepasses geschehen kann. Durch das Unterzeichnen des Kreditvertrages wird dieser abschließend verbindlich gemacht.
Was gibt es sonst noch zu beachten bei einem Minikredit?
Wie bei jedem Kredit, hängen die Konditionen vom Kreditgeber ab und sind somit stark variabel. Der Jahreszins liegt oft bei 13% oder sogar höher im Vergleich zu einem Standardkredit, was durch einen Kreditvergleich festzustellen ist. Empfehlenswert sind online-Tools die Kredit-Vergeber vergleichen und die einen integrierten Rechner und Kalkulationstabellen bieten, um Laufzeit, Monatsraten und Zinssatz mit nur wenigen Klicks zu berechnen.
Der Zinssatz liegt bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Abfrage höher, da der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht. Wir empfehlen außerdem bei SCHUFA-freien Krediten unbedingt auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Bewertungen anderer Kreditnehmer können dabei hilfreich sein. Zudem deuten Vorkosten, das Fehlen von Lizenz und eines Impressums auf einen unseriösen Anbieter hin.
Welche Vorteile bietet ein Minikredit?
Schauen wir uns abschließend die Vorteile an und für wen ein solcher Kredit geeignet ist, an. Ein Minikredit dient dazu, kleinere finanzielle Lücken zu füllen. Die geringe Kreditsumme und kurze Laufzeit zeichnen den Kredit aus. Am Ende der Laufzeit muss der Kredit komplett zurückgezahlt sein muss. Daher ist es wichtig, bereits bei der Kreditaufnahme zu überlegen, wie man die Rückzahlung bewältigt.
Zu den Vorteilen zählen die schnelle Bearbeitungszeit, was besonders vorteilhaft ist, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Aufgrund der geringen Kreditsumme dauert der gesamte Prozess oft nur wenige Stunden.
Außerdem ist die niedrige Einkommensanforderung zu nennen, was besonders vorteilhaft für Personen ist, die aufgrund ihrer finanziellen Situation keinen herkömmlichen Kredit beantragen können. Daher ist ein Minikredit auch für Studenten, Rentner oder Menschen mit geringem Einkommen geeignet.
Fazit
Abschließend lässt sich sagen, dass ein Minikredit eine praktische Finanzierungsmöglichkeit für kleinere finanzielle Engpässe darstellt. Durch eine sorgfältige Überlegung der Rückzahlungsmöglichkeiten und einen Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter, kann man die beste Option für sich finden. Es ist wichtig, seriöse Anbieter zu wählen und auf eine transparente Kommunikation zu achten, um eine langfristige Verschuldung zu vermeiden.
Um einen Minikredit zu erhalten, können Sie online nach seriösen Anbietern suchen und den Antragsprozess durchlaufen. Stellen Sie sicher, dass Sie die genaue Darlehenssumme festlegen, den Verwendungszweck kennen und Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sorgfältig kalkulieren. Entscheiden Sie sich für eine Konditionsanfrage, um Ihre Bonität nicht zu beeinflussen und einen bonitätsunabhängigen Zinssatz zu erhalten.
Nachdem Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben, erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Werktage die Auszahlung. Bei einigen Anbietern besteht auch die Möglichkeit einer Expressauszahlung gegen eine zusätzliche Gebühr, um noch schneller über das Geld zu verfügen.
Es ist jedoch wichtig, die Konditionen der Minikredite sorgfältig zu prüfen. Vergleichen Sie die Zinssätze und Gebühren verschiedener Anbieter, um die beste Option für Ihre finanzielle Situation zu finden. Achten Sie auch auf die Seriosität des Anbieters, indem Sie Bewertungen anderer Kunden lesen und auf Warnzeichen wie Vorkosten oder fehlende Lizenzen achten.
Abschließend bietet ein Minikredit eine flexible und schnelle Lösung für finanzielle Engpässe mit geringer Kreditsumme. Denken Sie jedoch daran, den Kredit verantwortungsbewusst zurückzuzahlen, um zusätzliche Schulden und finanzielle Probleme zu vermeiden. Nutzen Sie die niedrigen Einkommensanforderungen, um auch als Student, Rentner oder Person mit geringem Einkommen von dieser Finanzierungsmöglichkeit zu profitieren.
Berücksichtigen Sie diese Tipps und Informationen, um Ihren Minikredit reibungslos zu beantragen und finanzielle Engpässe erfolgreich zu überbrücken.
Haftungsausschluss: Alle Kredite sind kredit- und prüfungspflichtig. Krediit.co ist eine Informationswebsite/ein Blog und eine Kreditsuchplattform, kein Kreditgeber. Krediit.co arbeitet nur mit Werbenetzwerken und Partnern zusammen, die die kanadischen Gesetze und Vorschriften einhalten. Die Zinssätze liegen zwischen 5,99 % und 34,99 % und hängen von der Bewertung Ihres Kreditprofils ab. Die Darlehensbeträge reichen von 200 bis 30.000 $ mit Laufzeiten von 4 Monaten bis 60 Monaten oder mehr. Bei einem Darlehen von 2.000 $, das monatlich über einen Zeitraum von 12 Monaten ausgezahlt wird, würde eine Person beispielsweise 172,13 $ pro Monat zahlen, was einer Gesamtsumme von 2065,65 $ während der Laufzeit des Darlehens entspricht.