Les prêts sans enquête de crédit gagnent en popularité grâce aux courts délais d’approbation.
Les services en ligne ont profondément modifié le fonctionnement de plusieurs secteurs. Dans le domaine financier par exemple, des banques 100 % virtuelles ont vu le jour. En quelques clics, les clients peuvent ouvrir un compte, obtenir un prêt et une carte de crédit. Ils peuvent également faire une demande d’emprunt en ligne, et depuis peu, profiter du dispositif d’emprunt d’argent sans enquête de crédit.
Ce système très apprécié des emprunteurs est de plus en plus populaire en raison des délais de traitement relativement courts. On estime à environ 233 le nombre de permis que l’Office de la protection du consommateur a délivrés aux prêteurs et autres institutions financières habilitées à conclure des contrats d’emprunts.
Évidemment, tous les organismes de prêt ne disposent pas de cette option. En effet, seuls les prêteurs qui possèdent la technologie adéquate sont en mesure d’octroyer des crédits sans faire au préalable une enquête de crédit avec TransUnion et Equifax. Nous vous proposons dans cet article des réponses aux questions fréquentes à propos de cette option d’emprunt.
Comment les prêteurs accèdent-ils aux antécédents des demandeurs ?
Vous le savez sûrement ! Avant d’octroyer un prêt à un client, le prêteur doit vérifier sa solvabilité. Et pour cela, il a besoin de certaines informations en particulier les antécédents du demandeur en ce qui concerne les emprunts. Mais dans le cas présent, le prêteur va simplement enjamber cette partie.
Comme pour un emprunt classique, il va demander : le nom, le prénom, l’adresse et les contacts du demandeur. Mais dans le cadre du prêt sans enquête, l’organisme n’a plus recours aux bureaux de crédit tels que TransUnion et Equifax. Le fait est que ces bureaux ne sont malheureusement pas toujours à jour. Sans parler du fait que des erreurs peuvent se glisser dans les enregistrements et ainsi pénaliser le traitement des informations sur les antécédents.
Face à ces risques, certains prêteurs préfèrent utiliser le système de « scores de confiance » pour apprécier la solvabilité des demandeurs. Ils effectuent alors ce qu’on appelle la « vérification IBV ».
Qu’est-ce que la vérification IBV ?
Il s’agit d’un système de contrôle qui consiste à exploiter les informations extraites du compte bancaire du demandeur. Avec la permission de ce dernier, le prêteur analyse les revenus ainsi que les dépenses enregistrées sur le compte. Avec ces données, il établit un score de confiance qui lui permet de décider si oui ou non le demandeur obtiendra son prêt.
La plupart des prêteurs canadiens ont recours à des sociétés technologiques comme Flinks pour effectuer la vérification IBV. Ces sociétés disposent des technologies nécessaires pour mener à bien les analyses. De plus, elles sont accréditées par les banques canadiennes. Il s’agit donc d’entreprises de confiance.
Quels sont les risques encourus en cas de prêt sans enquête de crédit ?
Tout dispositif financier est soumis à des risques. Dans le cas du prêt sans enquête de crédit, il est préférable que le demandeur soit sûr de ses capacités de remboursement avant de se lancer dans le processus. S’il rencontre des difficultés financières, il peut être judicieux de solliciter l’accompagnement d’un spécialiste en insolvabilité.
On trouve au Québec plusieurs personnes physiques ou morales qui peuvent jouer ce rôle. C’est le cas de Jean Fortin, un Syndic autorisé qui met son expertise en insolvabilité au service des Canadiens qui sont dans le besoin.
Quels sont les points importants à prendre en compte avant de signer un contrat de prêt sans enquête de crédit ?
Plusieurs éléments importants méritent d’être vérifiés avant la signature du contrat d’emprunt.
L’obtention du permis délivré par l’OPC
Le demandeur doit absolument vérifier que le prêteur auquel il s’adresse détient ce permis. En effet, ce dernier est délivré à tous les organismes de prêt qui proposent des taux élevés. Sur le permis, il faudra s’attarder sur le nom du prêteur, la date à laquelle le document a été délivré ainsi que sa date d’expiration.
Les frais engendrés et le taux de crédit
Un autre point important à vérifier sur le contrat est le taux annuel facturé par le prêteur. La loi oblige ce dernier à notifier sur le contrat le taux d’intérêt par an en plus du taux mensuel qu’il propose. Par ailleurs, il doit aussi spécifier le montant de tous les frais appliqués (frais de dossier et frais connexes).
Les alternatives au prêt sans enquête de crédit
Si ce dispositif est tant apprécié c’est parce qu’il permet à l’emprunteur d’obtenir rapidement et dans un délai relativement court les fonds suffisants pour faire face à une situation urgente. Cependant, il existe d’autres solutions qui permettent de parvenir au même résultat.
Pour les achats par exemple, la carte de crédit est un bon compromis lorsqu’on manque de liquidité. D’autant que plusieurs organismes offrent la possibilité d’obtenir une avance sur la carte lorsque le client a besoin d’argent comptant. Évidemment, cet avantage a un coût. Les intérêts dans ce cas sont pris en compte dès le retrait de l’argent.
L’emprunteur peut, à défaut de la carte de crédit, opter pour un crédit personnel ou un crédit hypothécaire. S’il est éligible, ces options permettent d’entrer en possession des fonds assez rapidement et surtout d’en user sans condition. Par ailleurs, les intérêts appliqués sont souvent très bas. Il s’agit donc d’options très intéressantes qui méritent d’être étudiées.
En somme, il n’est pas toujours évident de savoir quelle option choisir pour un emprunt en particulier lorsqu’on rencontre des difficultés financières imprévues. Pour éviter toute situation de stress, il est recommandé de bien étudier les solutions disponibles afin de choisir celle qui permet d’affronter sa situation financière sans pour autant mettre ses finances en péril.
Avertissement : Tous les prêts sont soumis à l’approbation du crédit et de la souscription. Krediit.co est un site web/blogue d’information et une plateforme de recherche de prêts, et non un prêteur. Krediit.co ne travaille qu’avec des réseaux d’annonceurs et des partenaires qui respectent les lois et règlements canadiens. Les taux d’intérêt vont de 5.99 % à 34.99 % et dépendent de l’évaluation de votre profil de crédit. Les prêts vont de 200 $ à 30 000 $ avec des termes allant de 4 mois à 60 mois ou plus. Par exemple, pour un prêt de 2000 $ payé mensuellement sur 12 mois, une personne paiera 172,13 $ par mois pour un total de 2065.65 $ sur toute la durée du prêt.